關於信用卡使用 要小心這些陷阱

日前，中國銀行業協會在北京發布《中國信用卡產業發展藍皮書（2014）》顯示，2014年我國人均持卡量達0.34張，三個人裡就有一人持有信用卡。不過，很多人可能對信用卡並不是那麼了解，對於裡面隱藏的陷阱也是知之甚少。想要避免被信用卡“坑”，下面這些你一定要知道。

不激活也可能產生年費

很多人以為信用卡辦下來只要不開卡就不會有什麼問題，事實並非如此。銀監會2011年出台的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十九條規定，信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用。但該條例同時說明，“在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務電話錄音、電子簽名、持卡人和發卡銀行雙方均認可的方式單獨授權扣收的費用。”

取現不免息，利息比刷卡多

有些人認為信用卡取現和刷卡消費是一樣的，都可以享受免息期待遇。事實上，目前各銀行都規定，信用卡取現要付利息，大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。另外，大多數信用卡取現還要繳納高額取現手續費，只有少數信用卡免除手續費。目前，各家銀行信用卡中心對信用卡取現執行0.5%至3%不等的費率標准，取現的金額還將被收取每天萬分之五的利息，根據實際天數累計。

分期付款，利息換成費用收

目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業務，持卡人用信用卡在商場購物後，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內不收透支利息。但事實上，用戶還需交手續費。銀行並不是白白把錢借給持卡人用，持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續費，一般比同檔次的貸款優惠利率高得多。假設分期付款金額為1200元，分12期，手續費為0.6%/月，每月實際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的年利率為7.2%。

並不是消費越多，積分越多

信用卡刷卡消費可以積分，積分可兌換禮品、服務甚至現金。其實，並非所有的信用卡刷卡消費都可以積分，各家銀行有不同的規則。大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分范圍之外。醫院、學校、金融產品及服務等，也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費”行列。不少信用卡的網絡消費也不納入計算積分范圍。還有，很多銀行的信用卡積分都是定有效期，一般兩年期限較多。

用信用卡存錢，取出來卻要繳費

不少剛辦信用卡的人都會往信用卡裡面存錢，因為這樣，刷卡消費也會獲得積分。但信用卡裡存錢，“進去”了，就沒那麼容易“出來”。很少有人知道，從信用卡裡取出自有存款時有可能產生手續費，專業叫法為“溢繳款”領回手續費。目前各家銀行取現收費標准各不相同，有的收取1%，最少10元；有的收取2.5%，最少50元。

提前還款,手續費也不免收

信用卡賬單分期後，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續費都補齊；如果是一次性繳付手續費，也不會將手續費返還。也就是說，在客戶申請分期付款完成後，無論如何，這些手續費都必須承擔。一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續費。為此，辦理賬單分期之前，應將提前還款等事宜咨詢清楚。目前也有銀行規定，提前還清賬單分期付款余額，剩余的月份不需要繼續繳納手續費。

最低還款全額利息照收

進行了大額的消費，一時無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款（一般為總欠款的10%），這樣可防止不良記錄產生。但算利息時，很多人才發現，利息是從消費的那天就開始算，沒有免息期，並且采用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計息基數。以透支1萬元計算，雖然已經還了9900元，算利息時還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。